Кредитные операции по векселям
При кредитовании под залог векселей кредиторами могут являться коммерческие банки, а заемщиками — : коммерческие банки, предприятия и организации, функционирующие на коммерческих началах, и физические лица.
Предварительная аналитическая работа специалистов банка по оценке юридической и экономической состоятельности векселя проводится в тех же направлениях, что и при учете векселей. Однако в случае кредитования под залог векселей право собственности и получения платежа по векселю не передается банку. Заемщик оформляет залоговое обязательство, в соответствии с которым банк может получить вексельную сумму в счет погашения задолженности только при нарушении со стороны заемщика условий кредитного договора.
Для того чтобы снизить риск банка при кредитовании под залог векселей, сумма выдаваемой ссуды устанавливается на уровне ниже номинала векселя (в пределах от 50 до 90%), при этом принимаются во внимание следующие факторы:
— кредитоспособность непосредственного заемщика;
— платежеспособность векселедателя и наличие других ответственных по векселю лиц, что повышает вероятность его оплаты;
— ликвидность векселя, возможность его быстрой реализации и расходы, связанные с этим;
— затраты на оформление протеста векселя и возможные расходы на данную процедуру;
— затраты на оформление вексельного залога и его ответственное хранение в банке;
— уровень ссудного процента;
— возможные расходы по возмещению убытков банка при невыполнении заемщиком обязательств.
