Модели установления кредитной ставки, используемые в зарубежной банковской практике
В условиях стремительного развития рынка ценных бумаг, глобализации банковской системы подход к определению базовой ставки менялся. Основу ее стали состав
Кредитное управление банка может добавить еще 1% от испрашиваемой суммы для компенсации риска того, что кредит не будет погашен своевременно и полностью. Банк устанавливает величину прибыли по этому кредиту в размере 1%. Если просуммировать все компоненты цены по данному кредиту, то ставка будет равна 15% (10+2+2+1). Одним из недостатков такой модели является то, что она базируется на предположении, будто банк может точно определить, какой из привлеченных источников финансирования нужно использовать в качестве ресурса под тот или иной кредит. Практически это трудно сделать, поскольку все привлеченные ресурсы для нужд кредитования поступают как бы в один «котел», и из этого общего «котла» идет размещение средств под отдельные виды кредита.
Чтобы ликвидировать этот недостаток, появилась другая модель установления ставки по кредиту — ставка «ценового лидерства». По этой модели стоимость привлеченных средств для кредитования банком заемщика определяется с помощью унифицированной ставки по кредиту, известной под названием прайм-рейт. Эта публикуемая банками США ставка по кредитам первоклассным заемщикам называется базовой, или справочной ставкой. По уровню это самая низкая ставка, предлагаемая наиболее кредитоспособным клиентам по краткосрочным кредитам.
Облако тегов:
