Анализ спроса. Оценка затрат или анализ процентных и непроцентных расходов
При оценке роста доли оплачиваемых депозитов в пассивах необходимо учитывать, что оплачиваемые депозиты — это срочные вклады, их рост увеличивает процентные расходы и в то же время придает стабильность ресурсной базе банка. Их влияние двоякое, как положительное, так и отрицательное.
На среднюю процентную ставку по депозитам влияют следующие факторы:
— рыночный уровень процентной ставки по депозитам, зависящей от конъюнктуры денежного рынка. Это объективный фактор, банк на него воздействовать не может;
— структура депозитной базы. Рост доли дорогостоящих депозитных инструментов (главным образом, межбанковских кредитов) в общей сумме мобилизуемых средств приводит к увеличению затрат по обслуживанию депозитов, то есть процентных расходов. Расчеты затрат представлены в виде таблицы 19.9.
Таблица 19.9
Структура депозитной базы банка
| Тип привлеченных средств | 1999 г. | в том числе по кварталам | ||||||||
| I | II | III | IV | |||||||
| т. руб. | %к итогу | т. руб. | %к итогу | т. руб. | %к итогу | т. руб. | %к итогу | т. руб. | %к итогу | |
| 1. Расчетные текущие и др. счета клиентов | ||||||||||
| 2. Депозиты и вклады предприятий, организаций, кооперативов | ||||||||||
| 3. Межбанковский кредит | ||||||||||
| 4. Вклады граждан | ||||||||||
| Всего | 100 | |||||||||
