Анализ спроса. Оценка затрат или анализ процентных и непроцентных расходов
Расчеты по данной методике дают возможность определить, каков уровень затрат на каждый депозитный инструмент и выработать ценовую политику, позволяющую банку увеличить доходы.
При этом обычно учитывают следующие соображения.
1. Затраты по обслуживанию расчетных счетов — это самый дешевый ресурс банка. Ясно, что увеличение доли указанного компонента в ресурсной базе уменьшит процентные расходы банка; однако резко увеличить этот депозитный инструмент сложно, так как вновь создаваемые хозяйственные субъекты появляются редко, а расширение объемных показателей прежних расчетных счетов не выгодно клиентам. Здесь особо следует отметить сегодняшнюю ситуацию, характеризующуюся ростом неплатежей и увеличением дебиторской задолженности клиентов. Неплатежи существенно замедляют операции на расчетных счетах и ухудшают возможность использования для банка этого депозитного инструмента. Поэтому растут риски его использования банком, а отсюда и снижение ликвидности. Можно отметить еще одну особенность этого инструмента. Она заключается в соотношении расчетных счетов импортеров и экспортеров. На сегодня в России в рамках одной экономики практически сложились две экономические системы, каждая из которых обслуживается своими денежными потоками. Одни — рублевые и долларовые, другие — чисто рублевые, связанные с большими неплатежами.
Облако тегов:
