Анализ спроса. Оценка затрат или анализ процентных и непроцентных расходов
Сумма, сроки и условия приема срочных, депозитов в банках отличаются большим разнообразием:
— сроки депозита варьируются от 1 месяца до одного года;
— одни банки ежемесячно выплачивают проценты, другие — нет;
— процентная ставка варьируется от суммы депозита и срока депозита.
Так, Российский национальный коммерческий банк принимал депозиты от 2 млн. руб. на 2- и 3-недельный срок под 60 и 70% соответственно. При депозите на срок от одного месяца он выплачивал от 60 до 115% в зависимости от срока и суммы депозита1.
Срочные депозиты и вклады — это самая устойчивая, стабильная часть мобилизуемых средств банка, которая позволяет осуществлять кредитование на более длительные сроки и под более высокий процент. Она укрепляет ликвидность банка, но заставляет банк оптимизировать уровень мобилизуемых средств в ресурсной базе.
3. Высокий удельный вес межбанковского кредита в общем объеме привлеченных ресурсов ведет к удорожанию кредитных ресурсов банка в целом, поскольку это дорогой инструмент (см. таблицу 19.11). Кроме того, растущая зависимость от крупных межбанковских кредитов не может быть охарактеризована положительно, ибо диверсификация привлекаемых ресурсов укрепляет ликвидность банка, а межбанковский кредит не способствует диверсификации.
Облако тегов:
