Формирование общей стратегии банковского ценообразования
Сбербанк мало учитывает территориальные особенности депозитной политики, в то же время коммерческие банки стремятся дифференцировать депозитный процент по территориям, по определенным вкладчикам и видам вкладов. Дифференциация процентных ставок по кредитам в разных экономических района имеет достаточно широкий диапазон.
Цена кредита складывается в основном из двух составляющих: цены заимствования и маржи банка, которые могут быть скорректированы в результате рыночных изменений и уровня существующих ставок. В процентных ставках по экономическим районам наблюдается заметный разброс, так как значительна разница цен заимствования и маржа. Есть ресурсы бесплатные: это текущие счета и средства, «застрявшие» в расчетах, собственные средства, по которым проценты не платят. Есть очень дорогие заимствования, прежде всего, частным лицам и некоторые межбанковские кредиты, которые достигают 40-100%. Маржа банков тоже сильно колеблется, от 3 — 5% до нескольких десятков. Поэтому и цены на кредиты изменяются в широком диапазоне (35-60%), но есть немало примеров, когда кредиты выдаются под 0,5% (такие льготные кредиты выделяются обычно внутри финансовой группы и сами по себе не отражают реальных финансовых обязательств, складывающихся между участниками группы).
Облако тегов:
