К вопросу о методологии формирования кредитной политики банка

Inf<x; k-IDf>k-X

В этом случае направление перераспределения средств противоположное: выигрывает банк, так как заемщик выплачивает долг по завышенному проценту г + х > г + IDf; выигрыш банка равен Л = х - ff.

Очевидно, что аналогичные рассуждения можно привести и для рынка депозитов. Но, так как банк выступает на этом рынке заемщиком, результаты будут полностью противоположными.

Приведенный выше анализ процедур кредитования свидетельствует о том, что недооценка величины инфляции в кредитной ставке процента, так же как и переоценка ее в депозитной ставке, неблагоприятна для банка.

Следует отметить, что сформулированные выводы далеко не однозначны и относятся скорее к азам теории классического рынка. Использование же более сложных моделей формирования ставки процента может демонстрировать неоднозначность последствий неточности оценки фактора х . Особенно ярко неоднозначность проявляется в условиях российской экономики переходного периода (которую часто называют парадоксальной, «перевернутой» и т.п.).

1 - 2 - 3 - 4 - 5 - 6 - 7 - 8 - 9 - 10 - 11 - 12 - 13 - 14 - 15 - 16 - 17 - 18 - 19 - 20 - 21 - 22 - 23 - 24 - 25 - 26 - 27 - 28 - 29 - 30 - 31 - 32 - 33 - 34 - 35 - 36 - 37 - 38 - 39 - 40 - 41 - 42 - 43 - 44 - 45 - 46 - 47 - 48 - 49 - 50 - 51